PREGUNTAS MÁS FRECUENTES

¿Qué es un corredor hipotecario?
Un corredor hipotecario es un profesional que actúa como intermediario entre prestamistas y prestatarios. Ayudan a los prestatarios a encontrar los mejores productos hipotecarios para sus necesidades individuales y situaciones financieras.
¿Qué tipos de préstamos hipotecarios ofrecen?

Ofrecemos una variedad de préstamos hipotecarios, incluidos préstamos convencionales, préstamos VA, préstamos FHA, préstamos USDA y préstamos de dinero fuerte. Trabajaremos con usted para encontrar el mejor producto hipotecario para sus necesidades.

¿Qué son los préstamos hipotecarios del VA?
Los préstamos hipotecarios del VA son préstamos hipotecarios garantizados por el Departamento de Asuntos de Veteranos (VA). Estos préstamos están disponibles para veteranos, miembros del servicio y cónyuges sobrevivientes elegibles, y ofrecen tasas competitivas y términos favorables.
¿Qué son los préstamos del USDA?
Los préstamos del USDA son préstamos hipotecarios garantizados por el Departamento de Agricultura de los Estados Unidos. Estos préstamos están diseñados para ayudar a prestatarios de ingresos bajos y moderados en áreas rurales a comprar viviendas.
¿Qué son los préstamos convencionales?
Los préstamos convencionales son préstamos hipotecarios que no están garantizados por el gobierno. Por lo general, los ofrecen prestamistas privados y requieren un pago inicial y una buena calificación crediticia.
¿Qué son los préstamos de dinero fuerte?

Los préstamos de dinero fuerte son un tipo de préstamo garantizado por bienes raíces. Estos préstamos suelen ser utilizados por inversores inmobiliarios y ofrecen aprobación y financiación rápidas, pero conllevan tasas de interés y tarifas más altas.

¿Cómo son sus tarifas?
Nuestras tarifas varían según el tipo de producto hipotecario y la situación financiera del prestatario individual. Nos esforzamos por ofrecer tasas competitivas y tarifas transparentes, y le explicaremos todos los costos asociados con su hipoteca para que pueda tomar decisiones informadas.
¿Cómo solicito una hipoteca con su empresa?
Puede iniciar el proceso de solicitud completando un formulario en nuestro sitio web, llamando a nuestra oficina o programando una cita con uno de nuestros corredores. Lo guiaremos a través del proceso de solicitud y lo ayudaremos a reunir la documentación necesaria.
¿Qué tipos de hipotecas ofrecéis?
Ofrecemos una variedad de opciones hipotecarias, incluidos préstamos convencionales, préstamos de la FHA, préstamos del VA y préstamos del USDA. Trabajaremos con usted para encontrar el mejor producto hipotecario para sus necesidades individuales y su situación financiera.
¿Cómo solicito una hipoteca con Mission One Mortgage?

Puede iniciar el proceso de solicitud completando un formulario en nuestro sitio web, llamando a nuestra oficina o programando una cita con nosotros. Lo guiaremos a través del proceso de solicitud y lo ayudaremos a reunir la documentación necesaria.

¿Cuáles son sus tarifas y honorarios?
Nuestras tasas y tarifas varían según el tipo de producto hipotecario y la situación financiera del prestatario individual. Nos esforzamos por ofrecer tasas competitivas y tarifas transparentes, y le explicaremos todos los costos asociados con su hipoteca para que pueda tomar decisiones informadas.
¿Cuánto tiempo lleva el proceso de hipoteca?
El proceso hipotecario puede variar en duración dependiendo de una variedad de factores, incluido el tipo de producto hipotecario, su puntaje crediticio y la complejidad de su situación financiera. Le mantendremos informado durante todo el proceso y haremos todo lo posible para que sea lo más eficiente posible.
¿Ofrecen algún recurso educativo para compradores de vivienda?
Sí, ofrecemos una variedad de recursos educativos para ayudar a nuestros clientes a tomar decisiones informadas sobre sus opciones hipotecarias. Ofrecemos talleres en persona y consultas individuales para asegurarnos de que comprenda el proceso hipotecario y se sienta cómodo con sus opciones.
¿Solo está disponible para veteranos?
No, atendemos tanto a veteranos como al público en general. Estamos comprometidos a ayudar a los veteranos a obtener financiación y estamos orgullosos de ofrecer nuestros servicios a todos los compradores de vivienda.

Preguntas frecuentes sobre VA

Aquí hay una lista de preguntas frecuentes sobre préstamos hipotecarios del VA junto con sus respuestas:

¿Cómo obtengo un Certificado de Elegibilidad?
Puede obtener un Certificado de elegibilidad (COE) solicitándolo en línea a través del portal eBenefits del VA enviando por correo un formulario VA 26-1880 completo al VA. O podemos solicitar uno para usted.
¿Puede mi prestamista obtener mi Certificado de Elegibilidad por mí?
Sí, podemos ayudarlo a obtener su Certificado de Elegibilidad solicitándolo en su nombre a través del portal en línea del VA o enviando la documentación necesaria.
¿Los préstamos VA requieren una tasación de la vivienda para calificar?
Sí, los préstamos del VA requieren una tasación de la vivienda para determinar el valor de la propiedad y garantizar que cumpla con los requisitos mínimos de propiedad (MPR) establecidos por el VA.
¿Qué documentos necesito para calificar para un préstamo VA?
Los documentos necesarios para calificar para un préstamo VA pueden variar, pero generalmente necesitará prueba de ingresos, historial laboral, información crediticia, extractos bancarios y un Certificado de elegibilidad.
¿Todos los prestamistas ofrecen préstamos VA?
No, no todos los prestamistas ofrecen préstamos VA. Es importante encontrar un prestamista aprobado por el VA para ofrecer préstamos hipotecarios del VA.
¿Existen costos de cierre asociados con un préstamo VA?
Sí, existen costos de cierre asociados con un préstamo VA. Sin embargo, el VA limita los costos de cierre que los veteranos pueden pagar y algunos de estos costos pueden negociarse con el vendedor.
¿Qué puntaje crediticio se necesita para un préstamo VA?
No existe un requisito de puntaje crediticio mínimo específico para un préstamo VA
¿Cuántas veces puedo utilizar mi beneficio de préstamo hipotecario VA?
En la mayoría de los casos, su beneficio de préstamo hipotecario VA se puede utilizar varias veces. Siempre que haya cancelado su préstamo VA anterior o haya vendido la propiedad, puede reutilizar su beneficio.
¿Quiénes son las personas más calificadas para un préstamo hipotecario del VA?

Los miembros en servicio activo, los veteranos, los miembros de la Guardia Nacional, los reservistas y los cónyuges sobrevivientes de los miembros del servicio pueden ser elegibles para un préstamo hipotecario del VA.

Preguntas frecuentes del USDA

Aquí hay una lista de preguntas y respuestas frecuentes sobre préstamos del USDA:

¿Qué es un préstamo hipotecario unifamiliar garantizado del USDA?
Un préstamo hipotecario unifamiliar garantizado del USDA es un tipo de programa hipotecario ofrecido por el Departamento de Agricultura de los Estados Unidos (USDA) para ayudar a los compradores de viviendas de ingresos bajos a moderados a comprar viviendas en áreas rurales.
¿Qué es la garantía de préstamo del USDA?

La garantía de préstamo del USDA es una promesa hecha por el USDA al prestamista de que reembolsará una parte del préstamo si el prestatario incumple

¿Solo los compradores de vivienda por primera vez son elegibles para préstamos del USDA?
No, los préstamos del USDA están disponibles tanto para compradores de vivienda por primera vez como para compradores recurrentes.
¿Existe un límite de ingresos para calificar para un préstamo del USDA?
Sí, los préstamos del USDA están diseñados para ayudar a los compradores de viviendas con ingresos bajos a moderados. La elegibilidad general se determina según la ubicación de la propiedad y los ingresos del solicitante.
¿Cuáles son los tipos de préstamos que ofrece el USDA?

El USDA ofrece varios programas de préstamos, incluido el Programa de préstamos garantizados para viviendas unifamiliares, el Programa de préstamos directos para viviendas unifamiliares y el Programa de subvenciones y préstamos para reparación y rehabilitación rural.

¿Son flexibles los créditos de los préstamos del USDA?

Sí, los préstamos del USDA tienen requisitos crediticios flexibles, lo que los hace accesibles a prestatarios con puntajes crediticios no perfectos.

¿Qué factores podrían llevar a la denegación de un préstamo del USDA?

Algunos factores que podrían llevar a la denegación de un préstamo del USDA incluyen ingresos no verificables, deudas no reveladas o tener demasiados ingresos familiares para el área.

¿Qué buscan los suscriptores en una solicitud de préstamo del USDA?

Los aseguradores evalúan varios factores en una solicitud de préstamo del USDA, incluidos los ingresos del hogar, relaciones como deuda-ingresos y pagos-ingresos, y la puntuación y el historial crediticio del solicitante.

Preguntas frecuentes sobre refinanciamiento

Aquí hay algunas preguntas y respuestas frecuentes sobre cómo refinanciar su casa:

¿Qué es la refinanciación de viviendas?

La refinanciación de viviendas es el proceso de obtener un nuevo préstamo hipotecario para reemplazar el existente, generalmente con mejores condiciones, como una tasa de interés más baja o un pago mensual.

¿Por qué debería considerar refinanciar mi casa?
Hay varias razones para considerar refinanciar su casa, que incluyen:

  • Reducir la tasa de interés y el pago mensual de la hipoteca.
  • Acortar el plazo del préstamo para liquidar su hipoteca más rápido.
  • Acceder al valor líquido para mejoras en el hogar u otras necesidades financieras.
  • Cambiar de una hipoteca de tasa ajustable a una hipoteca de tasa fija, o
    viceversa.
  • Consolidar deuda con intereses altos en su hipoteca.
¿Cómo puedo determinar si la refinanciación es una buena opción para mí?

Es importante considerar factores como las tasas de interés actuales, su puntaje crediticio, el tiempo que planea permanecer en su casa y cualquier tarifa o costo asociado. Puede utilizar calculadoras en línea o consultar con un profesional hipotecario para evaluar los posibles ahorros o beneficios.

¿Qué documentos necesito para refinanciar mi casa?
Los documentos requeridos pueden variar según el prestamista, pero normalmente incluyen:

  • Comprobante de ingresos, como recibos de sueldo o declaraciones de impuestos.
  • Extractos bancarios y documentación patrimonial.
  • Declaraciones hipotecarias recientes.
  • Comprobante de seguro de vivienda.
  • Documentos de identificación.
¿Puedo refinanciar si tengo mal crédito?

Si bien tener un buen crédito generalmente es beneficioso para refinanciar, existen opciones disponibles para personas con un crédito no perfecto. Es posible que aún pueda refinanciar, pero podría enfrentar tasas de interés más altas o requisitos adicionales.

Preguntas frecuentes convencionales

Préstamo hipotecario convencional:

¿Qué es un préstamo hipotecario convencional?
Un préstamo hipotecario convencional es un tipo de hipoteca que no está asegurada ni garantizada por el gobierno. Normalmente lo ofrecen prestamistas privados, como bancos o cooperativas de crédito.
¿En qué se diferencia un préstamo hipotecario convencional de otros tipos de hipotecas?

A diferencia de los préstamos respaldados por el gobierno (como los préstamos de la FHA o VA), los préstamos hipotecarios convencionales no están asegurados ni garantizados por el gobierno. A menudo tienen requisitos de elegibilidad más estrictos y pueden requerir un pago inicial más alto.

¿Cuánto necesito para el pago inicial de un préstamo hipotecario convencional?

El pago inicial mínimo requerido para un préstamo hipotecario convencional suele ser del 3 % del precio de compra para los propietarios de vivienda por primera vez, aunque un pago inicial mayor puede ayudarlo a obtener una mejor tasa de interés y pagos mensuales más bajos.

¿Qué puntaje crediticio necesito para calificar para un préstamo hipotecario convencional?
El requisito exacto de puntaje crediticio puede variar según el prestamista.
¿Puedo utilizar un préstamo hipotecario convencional para comprar una segunda vivienda o una propiedad de inversión?
Sí, es posible utilizar un préstamo hipotecario convencional para financiar una segunda vivienda o una propiedad de inversión. Sin embargo, el pago inicial y los requisitos de elegibilidad pueden ser diferentes en comparación con la compra de una residencia principal.
¿Puedo refinanciar un préstamo hipotecario convencional?
Sí, es posible refinanciar un préstamo hipotecario convencional. La refinanciación puede ayudarle a reducir su tasa de interés, acortar el plazo del préstamo o acceder al valor líquido de su vivienda.

Preguntas frecuentes de la FHA

Lista de preguntas y respuestas frecuentes sobre el préstamo hipotecario de la FHA:

¿Qué es un préstamo de la FHA?
Un préstamo de la FHA es un préstamo hipotecario asegurado por la Administración Federal de Vivienda (FHA). Está diseñado para ayudar a los prestatarios con puntajes crediticios bajos y un pago inicial menor a calificar para un préstamo hipotecario.
¿Cuáles son los beneficios de un préstamo de la FHA?

Un beneficio de un préstamo de la FHA es que permite a las personas convertirse en propietarios de una vivienda más rápidamente que con un préstamo convencional. Además, los préstamos de la FHA tienen un puntaje crediticio y requisitos de pago inicial más bajos en comparación con los préstamos convencionales.

¿Cuánto pago inicial se requiere para un préstamo de la FHA?

El requisito de pago inicial para un préstamo de la FHA suele ser el 3,5% del precio de compra de la vivienda.

¿Puedo utilizar un préstamo de la FHA para comprar una vivienda que necesita reparaciones?

Sí, puede utilizar un préstamo FHA 203(k) para comprar una propiedad que necesita reparaciones y financiar el costo de las reparaciones y renovaciones en el préstamo.

¿Puedo refinanciar un préstamo existente en un préstamo de la FHA?

Sí, es posible refinanciar un préstamo existente en un préstamo de la FHA mediante un proceso llamado refinanciamiento simplificado. Esto puede resultar beneficioso si desea aprovechar tasas de interés más bajas o reducir los pagos mensuales de su hipoteca.

¿Son asumibles los préstamos de la FHA?

Sí, los préstamos de la FHA son asumibles, lo que significa que un comprador puede hacerse cargo del préstamo de la FHA existente del vendedor. Esto puede resultar ventajoso si el tipo de interés actual del préstamo es inferior al tipo de mercado.

¿Qué es la regla de las 100 millas de la FHA?

La regla de las 100 millas de la FHA establece que si planea mudarse de una residencia de la FHA a otra dentro de un radio de 100 millas, debe calificar para ambos pagos de la hipoteca. Es posible que los ingresos por alquiler de la residencia anterior no se cuenten al utilizar un préstamo de la FHA para la nueva casa.

¿Puedo utilizar un préstamo de la FHA para comprar una segunda vivienda o una propiedad de inversión?

No, los préstamos de la FHA están destinados únicamente a residencias principales y no pueden utilizarse para financiar segundas viviendas o propiedades de inversión.