Los préstamos VA se establecieron antes del final de la Segunda Guerra Mundial y desde entonces han ayudado a numerosos veteranos, miembros del servicio y familias de militares a cumplir su sueño de ser propietarios de una casa. En los últimos tiempos, el programa se ha vuelto cada vez más importante, ya que el volumen de préstamos del VA se ha disparado y ofrece importantes ventajas financieras que permiten a innumerables veteranos comprar viviendas, lo que hace que la propiedad de vivienda sea una posibilidad para aquellos que de otro modo no habrían calificado.
Si sacrificó la comodidad y la seguridad para ayudar a proteger nuestra gran nación, Mission One Mortgage le agradece su servicio. Creemos que no hay mayor honor que servir a quienes han servido a nuestro país. No tenemos miedo de hacer todo lo posible por nuestros veteranos porque eso es exactamente lo que ellos hicieron por nosotros.
Un préstamo VA es una opción hipotecaria respaldada por el gobierno y disponible para veteranos, miembros del servicio y cónyuges sobrevivientes. Lo ofrecen prestamistas privados como bancos y compañías hipotecarias y no directamente el Departamento de Asuntos de Veteranos.
Los préstamos hipotecarios del VA tienen tasas de interés y términos competitivos y se pueden utilizar para comprar una variedad de propiedades, incluidas:
Uno de los grandes beneficios de los préstamos VA es que los veteranos elegibles pueden comprar una casa sin pago inicial, sin seguro hipotecario, requisitos crediticios indulgentes y las tasas fijas promedio más bajas del mercado.
En Mission One Mortgage, trabajamos con muchos veteranos que saben que existen préstamos VA pero no comprenden toda la gama de beneficios que brindan. Si esto te suena familiar, sigue leyendo. Esta sección fue escrita especialmente para usted.
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Uno de los beneficios más destacados del programa de préstamos VA es que los prestatarios calificados pueden comprar una casa sin tener que hacer un pago inicial hasta el límite del préstamo conforme de su condado. Esta es una ventaja significativa sobre los préstamos convencionales y de la FHA, que normalmente requieren pagos iniciales mínimos del 5 por ciento y el 3,5 por ciento, respectivamente.
Por ejemplo, en una hipoteca de $400,000, un préstamo convencional requeriría un pago inicial de $20,000, mientras que un préstamo de la FHA requeriría $14,000. Ahorrar esa cantidad de dinero en efectivo puede llevar años a los miembros del servicio y a los veteranos, pero con el préstamo VA, pueden adquirir una vivienda sin tener que raspar y acumular durante años.
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Es importante que los compradores militares se mantengan informados sobre los requisitos de puntaje crediticio al considerar opciones de financiamiento de vivienda. Aunque los requisitos de calificación crediticia se han suavizado un poco, todavía es necesario cumplir con ciertos puntos de referencia establecidos por los prestamistas convencionales y la FHA. Sin embargo, incluso alcanzar estos puntos de referencia puede ser un desafío para muchos compradores.
La mayoría de los prestamistas del VA exigen un puntaje crediticio de al menos 620, que se encuentra en el rango de puntaje crediticio "justo" de FICO. Los prestatarios normalmente necesitarán alcanzar un umbral más alto para las hipotecas convencionales, particularmente si quieren asegurar una tasa de interés baja. Vale la pena consultar las tasas de préstamos VA para obtener más información sobre las opciones de financiamiento.
A pesar de los conceptos erróneos comunes, los compradores militares no necesitan un puntaje crediticio perfecto para obtener financiamiento. Si bien un puntaje crediticio más alto ciertamente puede ayudar, es importante recordar que los préstamos VA en Isle of Palms, SC están diseñados para ayudar a los militares y veteranos a acceder a viviendas asequibles.
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Los costos de cierre son una parte inevitable del proceso de compra de una vivienda, sin importar el tipo de producto hipotecario que elija. Sin embargo, si es un veterano, le complacerá saber que el VA impone límites a las tarifas y costos que debe pagar en el momento del cierre. Además, los compradores de vivienda tienen la opción de pedir a los vendedores que cubran todos los costos de cierre relacionados con el préstamo, así como hasta el 4 por ciento del precio de compra para otros gastos como impuestos pagados por adelantado, seguros y cobros.
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Conseguir un pago inicial puede ser un desafío tanto para los compradores de viviendas convencionales como para los de la FHA. Además, deben pagar un seguro hipotecario a menos que puedan realizar un pago inicial considerable, normalmente el 20% del precio de compra. Por ejemplo, en una hipoteca de $400,000, esto sería la asombrosa cantidad de $80,000 en efectivo.
Los préstamos de la FHA conllevan una prima de seguro hipotecario inicial y un seguro hipotecario anual. Este último ahora dura toda la vida del préstamo. Por otro lado, los compradores de viviendas convencionales pagarán este costo mensual hasta que hayan acumulado suficiente capital, lo que puede llevar varios años.
Afortunadamente, los préstamos VA no requieren ningún seguro hipotecario. Sin embargo, existe una tarifa de financiación obligatoria que va directamente al Departamento de Asuntos de Veteranos. Los prestatarios con una discapacidad relacionada con el servicio están exentos de pagar esta tarifa, lo que ayuda a mantener el programa en marcha para las generaciones futuras.
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Si ha experimentado un revés financiero, como una ejecución hipotecaria, una venta corta o una quiebra, es posible que le preocupen sus posibilidades de obtener un préstamo hipotecario del VA. Sin embargo, no pierdas la esperanza todavía. Con los préstamos VA, aún es posible ser elegible para un préstamo hipotecario solo dos años después de una ejecución hipotecaria, venta corta o quiebra. En algunos casos, los veteranos que se acogen al Capítulo 13 de protección por quiebra pueden ser elegibles para un préstamo del VA apenas un año después de la fecha de presentación.
Vale la pena señalar que los períodos de espera para el financiamiento convencional o de la FHA pueden ser significativamente más largos que los de los préstamos VA. Además, incluso si ha perdido una hipoteca respaldada por el VA debido a una ejecución hipotecaria, aún puede ser elegible para otro préstamo del VA.
Entonces, si es un veterano que ha experimentado un revés financiero pero aún sueña con ser propietario de una casa, no pierda la esperanza. Explore sus opciones y vea si un préstamo VA con Mission One Mortgage podría ser la solución que necesita.
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Es importante tener en cuenta que los prestamistas del VA normalmente prefieren que los prestatarios gasten no más del 41 por ciento de sus ingresos mensuales brutos en deudas importantes, como pagos de hipotecas o préstamos estudiantiles. Sin embargo, es posible obtener un préstamo hipotecario del VA incluso si tiene un índice DTI más alto. Algunos prestamistas pueden ofrecer hasta un 55 por ciento o más, según su puntaje crediticio y su capacidad para cumplir con requisitos de ingresos adicionales. Esto puede brindar a los compradores de viviendas más flexibilidad y mayor poder adquisitivo a la hora de encontrar la casa de sus sueños.
Recordar - Si tiene alguna pregunta sobre los beneficios que acaba de leer, como qué puntaje crediticio requiere Mission One Mortgage para un préstamo VA, comuníquese con nuestra oficina hoy. Sería un placer ayudarlo a navegar el proceso de préstamo VA, paso a paso.
Una de las preguntas más comunes que recibimos en Mission One Mortgage gira en torno a la elegibilidad para préstamos VA. ¿Quién es realmente elegible para este tipo de préstamo? ¿Cuáles son los requisitos para obtener un préstamo VA? Si cumple con los siguientes requisitos, es probable que sea elegible para un préstamo VA.
¿Tiene curiosidad por cuáles son los pasos generales para comprar una casa con un préstamo VA? No estás solo. Continúe leyendo para tener una idea de lo que debe hacer para disfrutar de los maravillosos beneficios de ser propietario de una vivienda.
Al solicitar un beneficio de préstamo hipotecario del VA, el Certificado de Elegibilidad (COE) es un documento importante que verifica su elegibilidad ante su prestamista. Si ya ha utilizado su beneficio de préstamo VA en el pasado, un COE actual puede ayudarle a determinar cuánto derecho le queda. Además, puede garantizar que se haya restablecido su derecho a préstamos anteriores respaldados por el VA que se pagaron en su totalidad.
Después de haber solicitado su COE, es una buena idea examinar sus finanzas. Estamos hablando de elementos como ingresos, gastos, perfil crediticio y su presupuesto mensual. De esa manera, estará seguro de que está listo para comprar una casa.
Como veterano, tiene la opción de acudir a un banco, una cooperativa de crédito o una compañía hipotecaria privada de VA como Mission One Mortgage. La mayoría de los prestamistas tendrán diferentes tasas de interés y tarifas de préstamo, por lo que es importante comparar precios. Recuerde: Mission One se especializa en préstamos VA en Isle of Palms, SC. Otros prestamistas, como grandes corporaciones y bancos, a menudo no pueden igualar la experiencia y la atención al detalle que Mission One brinda a los veteranos.
Durante esta fase, es una buena idea reunirse con una variedad de profesionales inmobiliarios. Intente elegir un agente que tenga experiencia en procesar y supervisar préstamos VA. Una vez que seleccione un agente, puede llevar la carta de aprobación previa de su prestamista a su oficina y comenzar a comprar.
Esta es la mejor parte del proceso de préstamo VA, además de recibir las llaves de su nuevo hogar. Cuando busque una casa, recuerde buscar casas dentro de su rango de precio y presupuesto. Confíe en su agente de bienes raíces, amigos y familiares para obtener ayuda en su búsqueda.
Si está pensando en comprar una casa, es importante sopesar los pros y los contras de ser propietario de una vivienda. Si bien el alquiler puede brindar flexibilidad y menos responsabilidad por el mantenimiento, conlleva el riesgo de aumentos en el alquiler, posibles ventas de propiedades e incertidumbre sobre los reembolsos de los depósitos de seguridad.
Por otro lado, ser propietario de una casa puede ofrecer pagos hipotecarios relativamente estables y una oportunidad de generar riqueza a largo plazo para usted y su familia. Antes de tomar una decisión, es fundamental determinar sus prioridades, como su presupuesto mensual para pagos de hipoteca y otros gastos como transporte y cuidado de niños. En última instancia, sólo usted puede determinar qué es lo mejor para sus necesidades financieras y de vivienda.
En Mission One Mortgage, nos enorgullecemos de simplificar el proceso hipotecario y garantizar que nuestros clientes experimenten el mínimo estrés. Entendemos que navegar por el mundo de las hipotecas puede ser desalentador, por lo que nos comprometemos a hacerlo lo más sencillo posible.
Al elegir trabajar con nosotros, no solo está contratando un agente hipotecario, sino que está seleccionando un socio que se dedica a su bienestar financiero y a ayudarlo a lograr su sueño de ser propietario de una vivienda. Trabajando juntos, podemos avanzar en el proceso de préstamo VA paso a paso.
Esto es válido para todos nuestros clientes, pero especialmente para los veteranos estadounidenses a quienes servimos. De hecho, nos especializamos en hipotecas VA y estamos orgullosos de ofrecerlas a los veteranos estadounidenses, a los que están en servicio activo y a sus cónyuges. Los préstamos VA son una de las mejores hipotecas disponibles, no ofrecen requisitos de pago inicial ni PMI y algunas de las tasas y términos más favorables.
Si está listo para dar el siguiente gran paso en su vida y brindar estabilidad a su familia con un lugar al que llamar hogar, comuníquese con nuestra oficina hoy. Está más cerca del sueño de ser propietario de una vivienda de lo que piensa.
ISLE OF PALMS, S.C. (WCSC) - Isle of Palms leaders have applied for permits to dredge parts of the Atlantic Intercoastal Waterway and the city marina to deepen the water access.The permits, filed in January, note that parts of the marina measure only eight feet deep and the plans are to make the intercoastal entrance 12 feet deep and the Morgan Creek inlet where the marina is located ten feet deep.The project is part of regular upkeep and the last time the marina was dredged was in 2011. Mayor Phillip Pounds says it’s an ...
ISLE OF PALMS, S.C. (WCSC) - Isle of Palms leaders have applied for permits to dredge parts of the Atlantic Intercoastal Waterway and the city marina to deepen the water access.
The permits, filed in January, note that parts of the marina measure only eight feet deep and the plans are to make the intercoastal entrance 12 feet deep and the Morgan Creek inlet where the marina is located ten feet deep.
The project is part of regular upkeep and the last time the marina was dredged was in 2011. Mayor Phillip Pounds says it’s an important way to preserve waterway access.
“We spend so much time and effort on the beach side of our island. This marina, this dock, the dredging, you know, it’s the focus on the intercoastal side or the creek area that sometimes doesn’t get as much attention as you like, but again, the purpose of the marina was to provide access to the water for those that didn’t have it,” Pounds says.
In 2023, the State Department of Parks, Recreation and Tourism earmarked $1.5 million for the city to spend on dredging. That source will be the main fund for the work, which does not have a final price tag as it is in the early application stage.
“It just naturally silts back in. So it’s time to do that again. So hopefully we’ll get the permit this year, and at some point, line up a contractor and get the project done, maybe late this year, more likely first half of next year,” Pounds says.
The project plans to remove up to 20,000 cubic yards of soil, sand and silt material from the bottom of the channel. There are a few proposals for what to do with those materials.
Ideas include putting the materials under the Isle of Palms connector, onto Goat Island, at Inlet Creek or Swinton Creek on the opposite side of the intercoastal waterway. Another proposal is to put the sediment material on parts of the Wild Dunes Harbor Course, building up the land.
The routine dredging applications come around the same time the city celebrated the opening of its first public dock on the intercoastal waterway.
The mayor and city leaders hope to continue improving the plot of land at 40 51st Avenue making it an asset for visitors and residents alike.
“They’ve added a boat club with our new tenant over here at the marina. So it’s just been a lot of amenities added to this area and improvements made. We’ve invested a lot of time and energy and money, obviously, out here,” Pounds says.
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ISLE OF PALMS, S.C. (WCBD)–The Isle of Palms City Council made a decision on hiring a new executive administrator Wednesday in a special meeting.This comes after controversy surrounding the circumstances under which the candidate was chosen.The city voted to offer Douglas Kerr the position, after he had served previously as the administrative assistant, however many citizens are frustrated saying that proper procedure for selecting Kerr was not followed.Isle of Palms has been searching for a new executive administr...
ISLE OF PALMS, S.C. (WCBD)–The Isle of Palms City Council made a decision on hiring a new executive administrator Wednesday in a special meeting.
This comes after controversy surrounding the circumstances under which the candidate was chosen.
The city voted to offer Douglas Kerr the position, after he had served previously as the administrative assistant, however many citizens are frustrated saying that proper procedure for selecting Kerr was not followed.
Isle of Palms has been searching for a new executive administrator since late 2024 when the previous administrator announced her resignation. They announced Tuesday afternoon that they had chosen the previous administrative assistant Douglas Kerr for the position in a 6 to 3 vote. Mayor Pounds says he believes they hired the best person for the job.
“We’ve had a significant amount of turnover in the last five years in our leadership team, between fire chief, police chief, rec director, finance director. We have a couple other key retirements coming up this year and from my view, institutional knowledge is really critical. There is a lot of projects going on and they are multiyear projects typically and to have some of that history stay with us is critical to keep the city running in a good way,” said Isle of Palms Mayor Phillip Pounds.
Last night at the city council meeting, many residents expressed frustration with the selection process. They say Kerr was not one of the five candidates narrowed down by the committee and was added to the list by the mayor without the city’s approval.
“No actions may be taken by the mayor independent of a council vote. So, the process itself, there has never been a public meeting whereby a decision to add Douglas Kerr into the mix of candidates has been made. That’s been researched and that’s a fact. The mayor acted outside his authority, void of process, void of integrity and inserted this candidate into a process where we all knew unfortunately, he had 5 votes to push through and that’s what we witnessed today,” said Randy Bell, a former Isle of Palms city councilmember.
News 2 reached out to the city to confirm the list of five finalists and have not heard back.
Another point of contention in the meeting was the salary increase for the role, which is expected to be between $150,000 and $180,000. During public comment at the February 25th meeting, residents said was an incentive for Kerr to apply for the position, that he had previously not expressed interest in.
Now that Kerr has been offered the position, Mayor Pounds hopes the public can move forward
“The only decision this council needed to make was who is the best person for this job, for this city. In my personal opinion, I feel like we did that. Hopefully we can get it negotiated quickly, and we can move forward,” said Pounds.
Charleston and Isle of Palms agreed to settle a lawsuit against a number of short-term rental companies, including Airbnb and VRBO, in an attempt to recoup some taxes and fees that the businesses owe.Both city and town councils approved a settlement agreement at their respective meetings on Jan. 28. But n...
Charleston and Isle of Palms agreed to settle a lawsuit against a number of short-term rental companies, including Airbnb and VRBO, in an attempt to recoup some taxes and fees that the businesses owe.
Both city and town councils approved a settlement agreement at their respective meetings on Jan. 28. But neither government publicly disclosed how money they will receive from the businesses that have been operating for years without paying local accommodation taxes or business license fees, according to the complaint.
Attorney Jesse Kirchner, who along with two other lawyers, represents 14 South Carolina cities, towns and counties that joined the suit. He told The Post and Courier after Charleston's vote that the deal isn't final until all municipalities sign off. Once all agree, Kirchner said details of the settlement will be released.
Earlier this month, Mount Pleasant Town Council accepted a payout of nearly $500,000 in the same suit. Mayor Will Haynie, the lone vote against the settlement, disclosed the figure that Mount Pleasant would get saying it was not enough to "make up for what it's going to do to this town."
Haynie said he's worried about state legislation that could remove the town's cap on short-term rental permits and essentially open the floodgates to these companies that collect from tourists taxes and fees that never make it to the localities they're visiting.
The municipalities that initiated the lawsuit are some of South Carolina's biggest tourism destinations, including Charleston, Columbia, North Charleston, Myrtle Beach, Folly Beach, Isle of Palms, North Myrtle Beach and Hilton Head Island. Mount Pleasant later joined the suit, as did Beaufort County, Edisto Beach, Port Royal and Greenville.
The complaint alleges the companies failed to pay local accommodations taxes and, in some cases, business license fees despite collecting payment from rental operators and vacationers who use their sites.
Annual license fees are based on a businesses' gross income, according to the city of Charleston's website. This year, the city expects to collect $52 million from the licenses — the city's second-highest revenue generator behind property taxes, according to figures from a November budget workshop. The money flows into the city's general fund, which covers its day-to-day operation.
Municipalities across the state levy accommodations taxes of up to 3 percent on hotels and other rented lodgings. In Charleston, the tax is set at 2 percent. The fee is paid by the renter, collected by the hotel or business renting the space, and paid to the municipality.
This year, Charleston expects to bring in nearly $12 million through the local Accommodations Tax, or "A-tax" as its commonly called. The money helps pay for upkeep of popular tourism spots. At the city’s historic Battery, the tax funded a six-year and nearly $75 million restoration of the crumbling century-old sea wall.
Short-term rentals, and how to manage them, have been a sticking point for many communities. Charleston and Folly Beach are among a handful of municipalities that have instituted regulations or caps on short-term rentals. North Charleston recently considered the same.
Editor's note: The headline has been updated to reflect that the pending settlement only involves Airbnb. No other defendant has settled, according to attorney Jesse Kirchner.
Reach Ali Rockett at 843-901-1708. Follow her on Twitter @AliRockettPC.
In suburban Philadelphia where I grew up, going to the beach meant driving east across New Jersey, paying per-person fees for access and pinning "beach tags" to bathing suits to prove the fees had been paid.I've long appreciated South Carolina's free public beaches, first as a child visiting most summers, then as an adult living here more than 20 years.But while the...
In suburban Philadelphia where I grew up, going to the beach meant driving east across New Jersey, paying per-person fees for access and pinning "beach tags" to bathing suits to prove the fees had been paid.
I've long appreciated South Carolina's free public beaches, first as a child visiting most summers, then as an adult living here more than 20 years.
But while the beaches are free, parking can be costly.
Just days ago Anna Sharpe reported that the Isle of Palms has increased its parking lot rate to $25 on a Saturday, Sunday or holiday from Memorial Day through Labor Day. Parking meters must be fed $3 per hour.
The $25 cost for parking lots matches the rate at the 445-parking-space Isle of Palms County Park, which is adjacent to the city's metered parking and lots near Front Beach (Ocean Boulevard) businesses.
That's expensive, but the important thing to know is that paying for parking on the Isle of Palms is almost entirely a matter of personal choice. I mean, you can't avoid paying if you park in a lot or at a meter, but you don't have to park there.
IOP, like neighboring Sullivan's Island, has many hundreds of free parking spots in the public right-of-way. On the Isle of Palms most of them are along Palm Boulevard on the east side of the business district, from 21st to 40th avenues and from 42nd to 53rd avenues.
There are limited spots on the west side of the island, along 3rd through 9th avenues between Ocean and Carolina boulevards.
Those who park in the free spots should know that parking enforcement is quite strict, and vehicles must be at least 4 feet off the pavement, which isn't always easy.
Last year the city's contracted parking enforcers — a company that got to keep 24 percent of the money from fines — issued more than 5,600 tickets for between $50 and $100 each.
One option to avoid fees and parking tickets on weekends is to take the free Beach Reach shuttle bus from Mount Pleasant Towne Centre, at Market Center Boulevard, where parking is free. If you're driving, it's of course inconvenient to stop just minutes from the beach and wait for a bus to take you there, but it does solve the parking dilemma.
When my family was living in Mount Pleasant with a young child, the Isle of Palms was our closest beach. We usually parked in the county park lot, or in a free space not far away, for two reasons: the availability of lifeguards and bathrooms.
People can use the county park and its services without paying to park there, and county residents can park there for far less than the advertised rate.
For regular beach-goers and, I would think, most families with children, a Charleston County parks Gold Pass is a great option. For $80 — $65 for those age 60 or older and $95 for non-residents — that covers parking and park entrance fees for a year, for up to 15 people per vehicle.
A Gold Pass includes festival admissions, too, and comes with discounts on things such as equipment rentals.
So, for those who live here, it doesn't have to cost money to park at the beach. And regular visitors to the Isle of Palms who want amenities and lifeguards should consider buying a Gold Pass.