Los préstamos VA se establecieron antes del final de la Segunda Guerra Mundial y desde entonces han ayudado a numerosos veteranos, miembros del servicio y familias de militares a cumplir su sueño de ser propietarios de una casa. En los últimos tiempos, el programa se ha vuelto cada vez más importante, ya que el volumen de préstamos del VA se ha disparado y ofrece importantes ventajas financieras que permiten a innumerables veteranos comprar viviendas, lo que hace que la propiedad de vivienda sea una posibilidad para aquellos que de otro modo no habrían calificado.
Si sacrificó la comodidad y la seguridad para ayudar a proteger nuestra gran nación, Mission One Mortgage le agradece su servicio. Creemos que no hay mayor honor que servir a quienes han servido a nuestro país. No tenemos miedo de hacer todo lo posible por nuestros veteranos porque eso es exactamente lo que ellos hicieron por nosotros.
Un préstamo VA es una opción hipotecaria respaldada por el gobierno y disponible para veteranos, miembros del servicio y cónyuges sobrevivientes. Lo ofrecen prestamistas privados como bancos y compañías hipotecarias y no directamente el Departamento de Asuntos de Veteranos.
Los préstamos hipotecarios del VA tienen tasas de interés y términos competitivos y se pueden utilizar para comprar una variedad de propiedades, incluidas:
Uno de los grandes beneficios de los préstamos VA es que los veteranos elegibles pueden comprar una casa sin pago inicial, sin seguro hipotecario, requisitos crediticios indulgentes y las tasas fijas promedio más bajas del mercado.
En Mission One Mortgage, trabajamos con muchos veteranos que saben que existen préstamos VA pero no comprenden toda la gama de beneficios que brindan. Si esto te suena familiar, sigue leyendo. Esta sección fue escrita especialmente para usted.
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Uno de los beneficios más destacados del programa de préstamos VA es que los prestatarios calificados pueden comprar una casa sin tener que hacer un pago inicial hasta el límite del préstamo conforme de su condado. Esta es una ventaja significativa sobre los préstamos convencionales y de la FHA, que normalmente requieren pagos iniciales mínimos del 5 por ciento y el 3,5 por ciento, respectivamente.
Por ejemplo, en una hipoteca de $400,000, un préstamo convencional requeriría un pago inicial de $20,000, mientras que un préstamo de la FHA requeriría $14,000. Ahorrar esa cantidad de dinero en efectivo puede llevar años a los miembros del servicio y a los veteranos, pero con el préstamo VA, pueden adquirir una vivienda sin tener que raspar y acumular durante años.
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Es importante que los compradores militares se mantengan informados sobre los requisitos de puntaje crediticio al considerar opciones de financiamiento de vivienda. Aunque los requisitos de calificación crediticia se han suavizado un poco, todavía es necesario cumplir con ciertos puntos de referencia establecidos por los prestamistas convencionales y la FHA. Sin embargo, incluso alcanzar estos puntos de referencia puede ser un desafío para muchos compradores.
La mayoría de los prestamistas del VA exigen un puntaje crediticio de al menos 620, que se encuentra en el rango de puntaje crediticio "justo" de FICO. Los prestatarios normalmente necesitarán alcanzar un umbral más alto para las hipotecas convencionales, particularmente si quieren asegurar una tasa de interés baja. Vale la pena consultar las tasas de préstamos VA para obtener más información sobre las opciones de financiamiento.
A pesar de los conceptos erróneos comunes, los compradores militares no necesitan un puntaje crediticio perfecto para obtener financiamiento. Si bien un puntaje crediticio más alto ciertamente puede ayudar, es importante recordar que los préstamos VA en Summerville, SC están diseñados para ayudar a los militares y veteranos a acceder a viviendas asequibles.
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Los costos de cierre son una parte inevitable del proceso de compra de una vivienda, sin importar el tipo de producto hipotecario que elija. Sin embargo, si es un veterano, le complacerá saber que el VA impone límites a las tarifas y costos que debe pagar en el momento del cierre. Además, los compradores de vivienda tienen la opción de pedir a los vendedores que cubran todos los costos de cierre relacionados con el préstamo, así como hasta el 4 por ciento del precio de compra para otros gastos como impuestos pagados por adelantado, seguros y cobros.
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Conseguir un pago inicial puede ser un desafío tanto para los compradores de viviendas convencionales como para los de la FHA. Además, deben pagar un seguro hipotecario a menos que puedan realizar un pago inicial considerable, normalmente el 20% del precio de compra. Por ejemplo, en una hipoteca de $400,000, esto sería la asombrosa cantidad de $80,000 en efectivo.
Los préstamos de la FHA conllevan una prima de seguro hipotecario inicial y un seguro hipotecario anual. Este último ahora dura toda la vida del préstamo. Por otro lado, los compradores de viviendas convencionales pagarán este costo mensual hasta que hayan acumulado suficiente capital, lo que puede llevar varios años.
Afortunadamente, los préstamos VA no requieren ningún seguro hipotecario. Sin embargo, existe una tarifa de financiación obligatoria que va directamente al Departamento de Asuntos de Veteranos. Los prestatarios con una discapacidad relacionada con el servicio están exentos de pagar esta tarifa, lo que ayuda a mantener el programa en marcha para las generaciones futuras.
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Si ha experimentado un revés financiero, como una ejecución hipotecaria, una venta corta o una quiebra, es posible que le preocupen sus posibilidades de obtener un préstamo hipotecario del VA. Sin embargo, no pierdas la esperanza todavía. Con los préstamos VA, aún es posible ser elegible para un préstamo hipotecario solo dos años después de una ejecución hipotecaria, venta corta o quiebra. En algunos casos, los veteranos que se acogen al Capítulo 13 de protección por quiebra pueden ser elegibles para un préstamo del VA apenas un año después de la fecha de presentación.
Vale la pena señalar que los períodos de espera para el financiamiento convencional o de la FHA pueden ser significativamente más largos que los de los préstamos VA. Además, incluso si ha perdido una hipoteca respaldada por el VA debido a una ejecución hipotecaria, aún puede ser elegible para otro préstamo del VA.
Entonces, si es un veterano que ha experimentado un revés financiero pero aún sueña con ser propietario de una casa, no pierda la esperanza. Explore sus opciones y vea si un préstamo VA con Mission One Mortgage podría ser la solución que necesita.
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Es importante tener en cuenta que los prestamistas del VA normalmente prefieren que los prestatarios gasten no más del 41 por ciento de sus ingresos mensuales brutos en deudas importantes, como pagos de hipotecas o préstamos estudiantiles. Sin embargo, es posible obtener un préstamo hipotecario del VA incluso si tiene un índice DTI más alto. Algunos prestamistas pueden ofrecer hasta un 55 por ciento o más, según su puntaje crediticio y su capacidad para cumplir con requisitos de ingresos adicionales. Esto puede brindar a los compradores de viviendas más flexibilidad y mayor poder adquisitivo a la hora de encontrar la casa de sus sueños.
Recordar - Si tiene alguna pregunta sobre los beneficios que acaba de leer, como qué puntaje crediticio requiere Mission One Mortgage para un préstamo VA, comuníquese con nuestra oficina hoy. Sería un placer ayudarlo a navegar el proceso de préstamo VA, paso a paso.
Una de las preguntas más comunes que recibimos en Mission One Mortgage gira en torno a la elegibilidad para préstamos VA. ¿Quién es realmente elegible para este tipo de préstamo? ¿Cuáles son los requisitos para obtener un préstamo VA? Si cumple con los siguientes requisitos, es probable que sea elegible para un préstamo VA.
¿Tiene curiosidad por cuáles son los pasos generales para comprar una casa con un préstamo VA? No estás solo. Continúe leyendo para tener una idea de lo que debe hacer para disfrutar de los maravillosos beneficios de ser propietario de una vivienda.
Al solicitar un beneficio de préstamo hipotecario del VA, el Certificado de Elegibilidad (COE) es un documento importante que verifica su elegibilidad ante su prestamista. Si ya ha utilizado su beneficio de préstamo VA en el pasado, un COE actual puede ayudarle a determinar cuánto derecho le queda. Además, puede garantizar que se haya restablecido su derecho a préstamos anteriores respaldados por el VA que se pagaron en su totalidad.
Después de haber solicitado su COE, es una buena idea examinar sus finanzas. Estamos hablando de elementos como ingresos, gastos, perfil crediticio y su presupuesto mensual. De esa manera, estará seguro de que está listo para comprar una casa.
Como veterano, tiene la opción de acudir a un banco, una cooperativa de crédito o una compañía hipotecaria privada de VA como Mission One Mortgage. La mayoría de los prestamistas tendrán diferentes tasas de interés y tarifas de préstamo, por lo que es importante comparar precios. Recuerde: Mission One se especializa en préstamos VA en Summerville, SC. Otros prestamistas, como grandes corporaciones y bancos, a menudo no pueden igualar la experiencia y la atención al detalle que Mission One brinda a los veteranos.
Durante esta fase, es una buena idea reunirse con una variedad de profesionales inmobiliarios. Intente elegir un agente que tenga experiencia en procesar y supervisar préstamos VA. Una vez que seleccione un agente, puede llevar la carta de aprobación previa de su prestamista a su oficina y comenzar a comprar.
Esta es la mejor parte del proceso de préstamo VA, además de recibir las llaves de su nuevo hogar. Cuando busque una casa, recuerde buscar casas dentro de su rango de precio y presupuesto. Confíe en su agente de bienes raíces, amigos y familiares para obtener ayuda en su búsqueda.
Si está pensando en comprar una casa, es importante sopesar los pros y los contras de ser propietario de una vivienda. Si bien el alquiler puede brindar flexibilidad y menos responsabilidad por el mantenimiento, conlleva el riesgo de aumentos en el alquiler, posibles ventas de propiedades e incertidumbre sobre los reembolsos de los depósitos de seguridad.
Por otro lado, ser propietario de una casa puede ofrecer pagos hipotecarios relativamente estables y una oportunidad de generar riqueza a largo plazo para usted y su familia. Antes de tomar una decisión, es fundamental determinar sus prioridades, como su presupuesto mensual para pagos de hipoteca y otros gastos como transporte y cuidado de niños. En última instancia, sólo usted puede determinar qué es lo mejor para sus necesidades financieras y de vivienda.
En Mission One Mortgage, nos enorgullecemos de simplificar el proceso hipotecario y garantizar que nuestros clientes experimenten el mínimo estrés. Entendemos que navegar por el mundo de las hipotecas puede ser desalentador, por lo que nos comprometemos a hacerlo lo más sencillo posible.
Al elegir trabajar con nosotros, no solo está contratando un agente hipotecario, sino que está seleccionando un socio que se dedica a su bienestar financiero y a ayudarlo a lograr su sueño de ser propietario de una vivienda. Trabajando juntos, podemos avanzar en el proceso de préstamo VA paso a paso.
Esto es válido para todos nuestros clientes, pero especialmente para los veteranos estadounidenses a quienes servimos. De hecho, nos especializamos en hipotecas VA y estamos orgullosos de ofrecerlas a los veteranos estadounidenses, a los que están en servicio activo y a sus cónyuges. Los préstamos VA son una de las mejores hipotecas disponibles, no ofrecen requisitos de pago inicial ni PMI y algunas de las tasas y términos más favorables.
Si está listo para dar el siguiente gran paso en su vida y brindar estabilidad a su familia con un lugar al que llamar hogar, comuníquese con nuestra oficina hoy. Está más cerca del sueño de ser propietario de una vivienda de lo que piensa.
CHARLESTON, S.C. (WCSC) - A Summerville restaurant staple is closing its doors after more than eight decades of serving Southern hospitality.Eva’s on Main opened in 1944 and Wednesday was their last day open. The owner and customers reflected on the bittersweet end to a long-standing favorite in the community.The Southern food restaurant has a long history starting in 1944 with Eva Hensen.“We felt that it was important to carry on that legacy,” Eva’s Restaurant owner Whitney Easler said.The...
CHARLESTON, S.C. (WCSC) - A Summerville restaurant staple is closing its doors after more than eight decades of serving Southern hospitality.
Eva’s on Main opened in 1944 and Wednesday was their last day open. The owner and customers reflected on the bittersweet end to a long-standing favorite in the community.
The Southern food restaurant has a long history starting in 1944 with Eva Hensen.
“We felt that it was important to carry on that legacy,” Eva’s Restaurant owner Whitney Easler said.
The current owners have been running Eva’s for six years.
“We’ve had a number of longtime customers that have dined with us from back in the day when they were young, and they remember Eva snapping peas in the kitchen,” Easler said.
General manager Tina Howard has been serving friendly faces here for a decade.
“Customers are family to me. We have customers that eat here twice a day,” Howard said.
“This was our home away from home. We came here to feel like we were still back in Delaware. We love the food and the people that work here,” long-time customer Bonnie Booth said.
Owner Whitney Easler said those Southern roots that customer loves are what make it special.
“Making everybody feel like they’re eating at grandma‘s house and we’ve come to know so many of our customers by name. They know who we are and we know who they are. It’s like an old home when you dine at Eva’s,” Easler said.
While it’s a tough last call for many, the final dishes were served Wednesday with no regrets.
“It’s hard to let go, but we’re ready to retire and spend more time with family,” Easler said.
“It’s bittersweet, it’s a part of history gone but now it’s time for change,” Howard said.
Howard said much of the staff will still be working here, for the longtime customers who may want to stop by and visit. But they’ll have to change their taste, as an Italian deli is moving in. Howard said they’re expected to open their doors in three to four weeks.
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SUMMERVILLE, S.C. (WCSC) - The Town of Summerville is considering annexation and rezoning a section of land to support a potential townhome development.The town’s planning commission is meeting on Monday for a public hearing and to vote on a request from the landowner and developer to annex and rezone a property, which is currently part of Dorchester County and zoned for single-family residential use.This nearly five-acre property is located off Bacons Bridge Road at Crestwood Drive.If the town moves forward with t...
SUMMERVILLE, S.C. (WCSC) - The Town of Summerville is considering annexation and rezoning a section of land to support a potential townhome development.
The town’s planning commission is meeting on Monday for a public hearing and to vote on a request from the landowner and developer to annex and rezone a property, which is currently part of Dorchester County and zoned for single-family residential use.
This nearly five-acre property is located off Bacons Bridge Road at Crestwood Drive.
If the town moves forward with the request, the annexation would bring the property under the Town of Summerville’s jurisdiction and rezone it for multi-family residential use, allowing for more housing units to be built.
Town officials say that about an acre of the property is wetlands, so only about four acres of the property is developable land.
The Town of Summerville’s Director of Planning, Jessi Shuler, says that the development is still in its early stages, but current plans suggest it will include 20 to 30 townhomes.
“It can vary depending on meeting our other requirements because we do have obviously stormwater requirements and parks and open space requirements that they will have to meet. Then they will have to build a road and so it just kind of varies as to how many they will actually be able to fit, but right now it looks like it will be somewhere between 20 and 30 units,” Shuler says.
She says the development plans so far have gone to the town’s technical review committee, but they haven’t submitted their plans yet to the design review board which is the next step.
Shuler says that the landowner and applicant haven’t discussed their reasons as to why they are seeking annexation into the town rather than remaining in Dorchester County.
Summerville resident and Board Member of the Bike and Walk Summerville, a nonprofit 501(c)3, Chris McClure, says he sees this potential development as a positive opportunity for his community.
“The lack of housing is very apparent to anybody who pays rent within the local area. I recently was looking for an apartment and there was nothing that I could find that was under thirteen or fourteen hundred,” McClure says. “The fact of the matter is we do need to build more housing. People want to live here, they’re going to find a way to live here even if it’s like renting for a little bit then finding a unit.”
This property is located near the Sawmill Branch Trail and McClure says the development could help create a more connected community, providing more opportunities to bike and walk the trail.
“When we don’t allow townhouses and apartments to be in the walking, biking, downtown kind of connected areas what ends up happening is that we push them out and we push them farther. We push them in areas where there are two-lane roads and ditches on the sides and guess what happens? Well, they have to have jobs, they have to work, they have to live in Summerville still and now 100 percent of those people are now dependent on a vehicle for all of their trips,” McClure says.
Shuler says whether the planning commission denies or approves the annexation and zoning request at Monday’s meeting the proposal will still move forward to the planning and development committee of council in April. That committee will then make a recommendation to the town council who will have final approval.
The planning commission ended up recommending that this request be denied.
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SUMMERVILLE, S.C. (WCSC) - A gas leak has caused some concern in a Dorchester County neighborhood after residents realized there was no way of getting in or out for several hours.Although Dorchester County added temporary access roads during the process, neighbors like Jeff Palmie say they don’t want this to happen again.“I smelled gas and saw gas leaking over the construction fence,” Palmie said.Dorchester County Fire Chief Tres Atkinson says a contractor with an excavator hit a 6-inch gas line around ...
SUMMERVILLE, S.C. (WCSC) - A gas leak has caused some concern in a Dorchester County neighborhood after residents realized there was no way of getting in or out for several hours.
Although Dorchester County added temporary access roads during the process, neighbors like Jeff Palmie say they don’t want this to happen again.
“I smelled gas and saw gas leaking over the construction fence,” Palmie said.
Dorchester County Fire Chief Tres Atkinson says a contractor with an excavator hit a 6-inch gas line around 9:30 Monday morning while working on the neighborhood’s new amenity center.
This caused residents like Julie Wallace to be unable to enter or leave the neighborhood for several hours, as the entrance and exit where Clay Field Trail meets Summers Drive is the only one they have.
“We need another way in and out of our neighborhood,” Wallace said. “Especially when the weather is like it is right now with the wildfires and everything. If there was a wildfire or something else, or God forbid an explosion, how would we get in and out of our neighborhood?”
Other Heron’s Walk resident Patrick Manwiller says this was bound to happen.
“It’s been an ongoing issue,” Manwiller said. “It’s something my wife and I have talked about at nauseum where we kind of live on an island... Saying what happens if there’s a major event, whether it’s medical or fire or anything, and obviously today has kind of proved that.”
Dorchester County administrator Jason Ward says there’s been plans with the developer, Lennar Homes, and the South Carolina Department of Transportation to add another permanent access point. He adds they just had a pre-construction meeting this past Friday.
“The county entered into an agreement with Lennar and Lennar had 270 days to get Clay Field Trail connection made,” Ward said. “That connection has not been made. It has been more than 270 days.”
Palmie says neighbors have also been waiting for this amenity center to be finished. Manwiller says they don’t know that timeline either.
“This is definitely an amenity everyone wants to see,” Palmie said. “But we sure want it built safely and not to cause any harm to residents or workers.”
“Inconvenience people can deal with, but when it comes to the safety and security of your neighborhood, it’s kind of concerning,” Manwiller said.
Clay Field Trail at Summers Drive has now reopened and the gas line has been officially repaired, according to Dorchester County. The temporary access road from Delemar Highway will remain open until 7 p.m.
As far as the other permanent access point, Ward says they’re hoping to finish it by the end of the month.
“It has our full attention, their full attention to try and get the project done,” Ward said. “But at the end of the day, this is a project Lennar has to complete. Right now, they’re being cooperative with their contractor, Thee Oaks Construction, but we need the permanent fix to be done and they understand that. We’ve talked all the way to the top of their management about getting this done as soon as possible.”
The South Carolina Department of Transportation media relations manager Hannah Robinson says “the new entrance is being built under an encroachment permit through SCDOT. The work being performed is not being performed by SCDOT.” Therefore, she says any other information has to come from Lennar.
Lennar Homes has not responded to a request for comment on the timeline of the second permanent access road.
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A South Carolina man's lifelong dream of becoming a firefighter came true, kind of.Doorbell camera footage captured the moment Chip Googe’s lawn quickly went up in flames on Saturday. Googe said on Facebook the fire sparked after his neighbor’s landscaper hit the concrete with a tool.He said a spark landed in the dry grass in front of his Summerville, South Carolina home, causing the large flames....
A South Carolina man's lifelong dream of becoming a firefighter came true, kind of.
Doorbell camera footage captured the moment Chip Googe’s lawn quickly went up in flames on Saturday. Googe said on Facebook the fire sparked after his neighbor’s landscaper hit the concrete with a tool.
He said a spark landed in the dry grass in front of his Summerville, South Carolina home, causing the large flames.
The fire came after the South Carolina Forestry Commission issued a statewide red flag alert, saying wildfire conditions in the state were optimal.
“The combination of wind, low relative humidity and dry fuels is very favorable for wildfire ignitions, so we ask that people who don’t have to burn to hold off until these conditions subside,” Fire Chief Darryl Jones said in a press release.
In footage captured on Googe’s Ring camera, the flames grow in a blink of an eye.
“The wind was no joke and spread it fast!” Googe said.
He then grabs a hose to attack the fire, which he eventually puts out. He said there was no damage to the house. In the same post following the incident, Googe joked about finally becoming a firefighter.
“So glad my dreams of becoming a fireman came true!” he said.
Fernando Cervantes Jr. is a trending news reporter for USA TODAY. Reach him at fernando.cervantes@gannett.com and follow him on X @fern_cerv_.