Préstamos VA

Un préstamo VA es una hipoteca garantizada por el Departamento de Asuntos de Veteranos de EE. UU. para veteranos elegibles, militares en servicio activo, miembros de la Guardia Nacional y la Reserva, y algunos cónyuges sobrevivientes. Los préstamos VA son lo que hacemos en nuestro equipo. Debbie Haberny dirige Mission One Team desde Charleston, Carolina del Sur, y tenemos licencia en Florida, Georgia, Carolina del Sur, Texas y Virginia.

¿Qué Es un Préstamo VA?

Un préstamo VA es una hipoteca respaldada por una garantía del Departamento de Asuntos de Veteranos. La garantía permite que los prestatarios elegibles compren una casa sin pago inicial y sin seguro hipotecario privado, siempre que el precio no supere el valor de la tasación y usted cumpla con los requisitos de crédito e ingresos del préstamo.

• Qué puede comprar: una casa unifamiliar o una vivienda de hasta cuatro unidades, un condominio en un proyecto aprobado por el VA, una casa prefabricada o una construcción nueva. También puede comprar una casa y mejorarla, o refinanciar una que ya tiene.
• Sin penalidad por pago anticipado: puede pagar el préstamo antes de tiempo sin costo.

¿Quién Califica para un Préstamo VA?

Califica por su servicio. Los militares en servicio activo generalmente necesitan 90 días continuos. La mayoría de los veteranos que sirvieron desde agosto de 1990 necesita 24 meses continuos o todo su periodo de activación. Los miembros de la Guardia y la Reserva generalmente necesitan seis años acreditables o 90 días de servicio activo que cuente. Algunos cónyuges sobrevivientes también califican.

• Servicio en tiempo de paz: por lo general, 181 días continuos.
• Servicio en Vietnam, Corea y la Segunda Guerra Mundial: al menos 90 días en total.
• Cónyuges sobrevivientes: puede calificar si recibe, o es elegible para recibir, ciertos pagos de Compensación por Dependencia e Indemnización (D.I.C.) del VA, o si es cónyuge de un militar desaparecido en acción o prisionero de guerra.
• Más allá del servicio: también debe cumplir con los requisitos de crédito e ingresos del préstamo, y los revisamos con usted.

¿Cómo Se Obtiene el Certificado de Elegibilidad?

El Certificado de Elegibilidad (COE, por sus siglas en inglés) es la constancia del VA de que usted califica. Puede solicitarlo en línea en VA.gov, enviando por correo el formulario VA 26-1880, o a través de nosotros. Por lo general podemos pedirlo por usted con el sistema del VA para prestamistas, muchas veces antes de que empiece a buscar casa.

• Veteranos: una copia de sus documentos de baja (DD214).
• Militares en servicio activo: una declaración de servicio firmada por su comandante.
• Guardia y Reserva: documentos que muestren su activación o sus años de servicio.
• Cónyuges sobrevivientes: los documentos de baja del veterano, si los tiene, más los formularios del VA que correspondan a su situación.

¿Cuánto Puede Pedir Prestado con un Préstamo VA?

Si tiene derecho completo (entitlement), el VA no fija un límite de préstamo. Desde el 1.º de enero de 2020, quien tiene derecho completo puede comprar sin pago inicial a cualquier precio para el que califique y que la tasación respalde. Si ya está usando derecho en otro préstamo VA, se aplica un límite a la parte que el VA garantiza.

• Derecho completo: su COE muestra un derecho básico de $36,000 y ningún derecho en uso.
• Derecho parcial: su derecho restante es el 25% del límite de préstamo de su condado menos el derecho que ya está en uso. Por lo general, su derecho más el pago inicial, si lo hay, deben sumar al menos el 25% del préstamo.
• Nuestra calculadora de Derecho VA en la página de Herramientas le muestra cuánto derecho le queda.

¿Qué Es la Cuota de Financiamiento del VA?

La cuota de financiamiento del VA es un cargo único que ayuda a cubrir el costo del programa para los contribuyentes. En una compra de primer uso con menos del 5% de pago inicial es el 2.15% del préstamo; baja al 1.5% con un 5% de pago inicial y al 1.25% con un 10%. Se puede financiar dentro del préstamo.

• Compra, primer uso: 2.15% con menos del 5% de pago inicial, 1.5% con 5% o más, 1.25% con 10% o más.
• Compra, uso posterior: 3.3% con menos del 5% de pago inicial, 1.5% con 5% o más, 1.25% con 10% o más.
• Refinanciamiento con retiro de efectivo: 2.15% en el primer uso y 3.3% en usos posteriores.
• Refinanciamiento IRRRL y asunción de préstamo: 0.5%. Préstamos para casas prefabricadas: 1%.
• Use nuestra calculadora de Cuota de Financiamiento del VA en la página de Herramientas para ver sus propios números.

¿Quién No Paga la Cuota de Financiamiento del VA?

No la pagan los veteranos que reciben compensación por discapacidad del VA, ni los que la recibirían pero cobran pensión de retiro o pago de servicio activo en su lugar. Tampoco la pagan los cónyuges sobrevivientes que reciben Compensación por Dependencia e Indemnización, ni los militares con una calificación de discapacidad antes de la baja. Quien recibió el Corazón Púrpura también queda exento si presenta la prueba antes del cierre.

¿Qué Costos de Cierre Tiene un Préstamo VA?

El VA limita lo que se le puede cobrar y quién puede pagarlo. La cuota de financiamiento es el único costo que puede financiar en un préstamo de compra. La tarifa fija de originación no puede pasar del 1% del monto del préstamo, y las concesiones del vendedor tienen un tope del 4% del valor razonable de la casa. Todo lo demás se paga al cierre.

• Quién puede pagar: el vendedor u otra parte pueden pagar cargos y costos por usted, dentro de los límites del VA.
• No se incluyen en el préstamo: la tasación, el título, los impuestos, los gastos prepagados y la tarifa de originación se pagan al cierre y no se suman a un préstamo de compra.

¿Qué Requisitos Debe Cumplir la Casa?

Debe vivir en la casa como su residencia principal, y el Manual para Prestamistas del VA lo define como mudarse dentro de los 60 días después del cierre. Un tasador aprobado por el VA también fija el valor de la casa y la revisa contra los requisitos mínimos de propiedad del VA. Su agente de bienes raíces debe incluir la cláusula de escape del VA en el contrato.

• Más de 60 días: se permite si certifica una fecha concreta de mudanza ligada a un hecho futuro, pero no más de 12 meses después del cierre.
• Servicio activo: si usted está en servicio activo, su cónyuge o un hijo dependiente que viva en la casa puede cumplir con el requisito de ocupación.
• Cláusula de escape: puede cancelar sin perder su depósito de buena fe si el precio es mayor que el valor razonable que fije el VA.
• Tasación baja: puede pedir una reconsideración, renegociar el precio o pagar la diferencia.

¿Se Puede Usar un Préstamo VA Más de Una Vez?

Sí. El beneficio del préstamo hipotecario VA es de por vida y se puede usar muchas veces. Puede restaurar su derecho completo después de vender la casa y pagar el préstamo, o cuando otro veterano elegible asume el préstamo con su propio derecho. También puede restaurarlo una sola vez si paga el préstamo pero se queda con la casa.

• Si se queda con la primera casa: puede comprar otra con el derecho que le quede, si le queda alguno.

¿Cómo Funciona el Refinanciamiento VA IRRRL?

El IRRRL es el refinanciamiento simplificado del VA para propietarios que ya tienen un préstamo VA, pensado para reducir su pago mensual o hacerlo más estable. La cuota de financiamiento es del 0.5%. Usted certifica que vive o vivió en la casa, y el préstamo que se refinancia debe tener suficiente antigüedad y los costos deben recuperarse en 36 meses.

• Antigüedad: el primer pago del préstamo que refinancia venció al menos 210 días antes del cierre, y usted ha hecho seis pagos mensuales consecutivos.
• Recuperación: las cuotas y los costos de cierre deben programarse para recuperarse dentro de los 36 meses posteriores al cierre.
• Otras opciones: un refinanciamiento VA con retiro de efectivo también puede convertir un préstamo que no es VA en uno VA. Vea Refinanciar un Préstamo.

Cómo Le Ayudamos

Debbie Haberny es la agente propietaria de nuestro equipo y una profesional certificada por Vetted VA, y trabajamos con el Manual para Prestamistas del VA. Pedimos su COE, le explicamos su derecho y su cuota de financiamiento, y armamos el plan junto con usted y su agente de bienes raíces para que la tasación, la cláusula de escape y la fecha de mudanza estén resueltas antes de que haga una oferta.

• Haga primero sus cuentas con las calculadoras de Cuota de Financiamiento del VA, Derecho VA y Presupuesto de Vivienda BAH en nuestra página de Herramientas.
• Cuando quiera hablar con nosotros, Reserve una Llamada Inicial.

Preguntas Frecuentes